Vous allez acheter une voiture mais ne savez pas par où commencer pour l'assurer ? L'assurance automobile est obligatoire en France depuis 1968, vous avez donc raison de vous renseigner. Cet article va vous expliquer comment faire pour assurer votre voiture, étape par étape et vous aider à faire les bons choix.
Assurer sa voiture, étape 1 : rassembler les documents nécessaires !
La première chose à faire est de rassembler les documents nécessaires, afin de trouver votre devis d'assurance. Vous pouvez soit les apporter vous-même, soit les envoyer par mail, une fois scannés, à la compagnie d'assurance.
Les documents nécessaires pour assurer son véhicule :
- Une preuve d'identité (carte d'identité avec photo, passeport valide) Attention : En France, toute personne âgée de plus de 18 ans doit avoir une pièce d'identité valide.
- Un justificatif de domicile (facture de téléphone, d'électricité, taxe d'habitation, quittance de loyer...)
- Le carnet d'immatriculation du véhicule.
- La facture d'achat pour les voitures achetées chez un concessionnaire.
- La certificat de cession pour les voitures achetées chez un particulier.
- Si vous n'êtes pas encore le propriétaire du véhicule : Carte grise et justificatif de domicile du propriétaire actuel de la voiture
Une fois tous ces éléments rassemblés, vous êtes en mesure de demander des devis et de comparer les offres pour être certain d'être bien assuré.
Assurer sa voiture étape 2 : choisir un type d'assurance
Il existe 3 types de polices d'assurance que vous pouvez choisir :
1. Assurance au tiers (obligatoire)
L'assurance au tiers, également appelée "responsabilité civile", couvre les dommages que vous pouvez causer à une autre personne, qu'il s'agisse d'un tiers qui n'était pas directement impliqué dans votre incident ou de la propriété d'une autre personne. Si vous voulez assurer votre voiture contre les dommages ou la destruction causés par des tiers, c'est le format d'assurance dont vous aurez besoin !
2. Tiers + Incendie et Vol
Ce type de couverture est obligatoire si vous possédez un véhicule en France. Elle couvre votre responsabilité légale pour les dommages causés à d'autres personnes/véhicules à la suite d'un incident impliquant votre voiture et celle d'autrui, ainsi que les dommages causés par un vol ou un incendie.
3. Assurance tous risques
L'assurance tous risques vous offre un éventail plus large de garanties, notamment la responsabilité civile, les dommages causés par le feu, le vol de votre véhicule ou les catastrophes naturelles comme la grêle ou les inondations qui peuvent affecter votre voiture. Vous l'aurez compris, une assurance tous risques, également connue sous le nom d'assurance 4x4, est un plan plus étendu qui couvre tous les types de dommages !
Assurer sa voiture étape 3 : choisir la bonne franchise !
Définition de la franchise : La franchise est un montant qui doit être payé par l'assuré avant de recevoir une indemnisation pour tout sinistre. Par exemple, si le montant à payer est de 1000 euros et que vous avez choisi 100 euros comme franchise, les 100 premiers euros seront déduits de votre poche en cas de sinistre.
Quelles sont les différentes formes de franchise ?
En règle générale, il existe 3 types de franchise :
- La franchise absolue : il s’agit d’un montant pré-défini et invariable qui sera déductible de l’indemnité versée par l’assureur lors de la prise en charge d’un dommage.
- La franchise relative : si l'évaluation de la réparation est inférieure au montant de la franchise, l'assureur ne prendra pas en charge la facture. Si l'évaluation est supérieure : l'assureur prendra en charge la totalité de la facture.
- La franchise proportionnelle : le montant de la franchise est défini par un pourcentage du montant des travaux à prévoir. Ce pourcentage se négocie avec l'assureur au moment de la création du contrat. Dans la plupart des cas, les propriétaires de voitures ayant souscrit une assurance auto tous risques optent pour une formule relative ou absolue. De cette façon, ils n'ont pas à payer de frais supplémentaires lors de dommages liés à un sinistre. Il existe d'autre type de franchises plus ciblées, comme la franchise kilométrique, ou des formules liées aux jeunes conducteurs qui concernent des cas précis.
Comment bien choisir sa franchise ?
Je vous recommande fortement de comparer les offres pour être certain d'avoir fait un choix qui vous correspond réellement. Attention, un devis d'assurance très attrayant en terme de mensualité peut s'avérer bien moins attrayant lorsque sa franchise est appliquée.
Tout d'abord, comprenez que plus votre franchise est élevée, plus votre taux d'assurance est bas. Ensuite, vous devez décider du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre pour économiser de l'argent sur votre assurance auto.
Choisir une franchise élevée permet de réduire les coûts, mais cela signifie également que vous devrez payer davantage de votre poche en cas de dommage, de vol ou d'accident.
Choisir une franchise basse peut aider à réduire les coûts en cas d'incident mais sera un investissement annuel plus important. Il faut donc être en mesure de jauger la franchise dont on a besoin en mesurant le risque. Mettez en balance la fréquence d'utilisation du véhicule, son état actuel et ses
potentiels besoins à venir, et l'investissement que vous avez les moyens de faire au quotidien.
Assurer sa voiture étape 4 : comparer les offres !
Comme vous l'avez constaté dans le paragraphe précédent, le choix de la franchise jouera un rôle important dans la détermination de vos tarifs d'assurance. Mais ce n'est pas le seul facteur à prendre en compte lors du choix d'une police d'assurance auto !
Si vous voulez être sûr d'avoir fait le bon choix, comparez les devis d'assurance auto avant de signer un contrat.
Une fois que vous avez défini le type de couverture dont vous avez besoin en fonction des informations que j'ai données plus haut dans cet article, il est temps de dresser une liste de tous les assureurs qui proposent des polices correspondant à vos besoins. Compilez les informations et comparez vos offres à la main ou avec des comparateurs en ligne.
Il existe une centaine de compagnies d'assurance automobile en France ! Beaucoup d'entre elles proposent des devis en ligne gratuits sur des sites de comparaison. Vous pouvez vérifier quelle compagnie d'assurance correspond le mieux à vos besoins.
Avant de souscrire une protection : comparez les prix, mais comparez aussi les avis !
Choisir son assurance auto : servez-vous des avis client !
En fin de compte, nous voulons toujours souscrire une assurance au juste prix, qui nous aidera vraiment en cas de problèmes, qui sera joignable rapidement, et qui tiendra sa promesse : vous aider à réparer votre véhicule le plus rapidement possible .
C'est pourquoi il est important de lire les avis des clients avant de choisir un assureur. Si un assureur affiche une bonne satisfaction des clients mais des offres médiocres, réfléchissez à deux fois à la valeur du rapport prime/franchise.
Quel est le délai dont je dispose pour assurer mon véhicule ?
En France, il est obligatoire d'avoir une assurance automobile dès que vous commencez à conduire un véhicule. En général, vous pouvez commencer par faire prendre effet à votre police à partir de la date d'immatriculation au SIV (Service d'immatriculation routière) ou de la date de prise d'effet de la vente si il s'agit d'une voiture d'occasion.
Vous ne disposez donc d'aucun délais pour assurer votre véhicule. En revanche, dans la majorité des cas, votre assurance vous délivrera une attestation provisoire valable dès votre première sortie avant de finaliser l'offre et de vous remettre les documents officiels (carte verte) dont vous avez besoin pour rouler en toute sécurité !
Assurer une voiture avant de l'acheter : puis-je assurer un véhicule qui ne m'appartient pas encore ?
Rappelez-vous qu'en France, la loi est formelle : avoir une assurance est une obligation. Etre arrêté sans aucune preuve ou reçu de paiement de l'assurance automobile, ça a un prix : vous risquez une amende de 150 euros ! Je vous recommande donc d'assurer votre voiture dès que possible, même avant l'achat.
Dans ce cas, votre police d'assurance sera basée sur un numéro d'immatriculation temporaire délivré par le SIV dans le cas d'un véhicule neuf, ou sur la carte grise de l'ancien propriétaire avant d'effectuer la vente. Il conviendra ensuite d'envoyer rapidement les documents mis à jour à votre assureur pour qu'il remplace l'attestation temporaire qu'il vous a fournie par une attestation définitive.
Si vous cherchez encore plus d'informations sur l'assurance automobile, les sinistres, les vices-cachés... n'hésitez pas à lire mes autres articles sur le sujet. Si vous avez besoin d'être accompagné dans l'achat, la revente, ou
l'estimation de votre véhicule, contactez le cabinet Pascal Fernandez, spécialiste en droit automobile.
Fort de plus de 20 ans d'expérience dans l'expertise automobile à Toulouse et dans la région Haute-Garonne, je suis en mesure de vous accompagner, de vous conseiller et de vous guider dans chacune de vos démarches.
Prenez rendez-vous via mon site ou la plateforme MeetLaw. Je vous reçoit dans mon cabinet de Toulouse ou dans celui de Saint-Orens du lundi au vendredi.
